在香港，許多人因為信用卡高利率、私人貸款或生意失敗而陷入嚴重財務困境。當 債務舒緩、卡數一筆清、債務重組甚至 IVA（個人自願安排） 都無法解決問題時，破產（Bankruptcy） 就成為最後的出路。
破產能讓債務人徹底擺脫所有債務，但代價極大。本文將深入探討 破產的定義、申請流程、優缺點，以及與其他香港債務解決方案的比較，幫助你全面理解破產是否合適。
一、什麼是破產？
破產 是一種法律程序，當債務人完全無力償還債務時，可以由自己申請，或由債權人向香港法院申請破產令。
目的：徹底免除所有債務，讓債務人重新開始。
方式：破產管理署接管債務人的資產，出售後分配給債權人。
期限：一般首次破產期為 4 年，之後解除破產身份。
後果：信用紀錄嚴重毀滅，影響 8–10 年。
👉 可以理解為：破產是「最後手段」，適合完全無法還款的人。
二、香港破產的申請流程
提出申請
債務人可自願申請破產，或由債權人申請。
須向法院提交申請表格，並支付申請費用與押金（約 8,000–10,000 港元）。
法院頒布破產令
一旦破產令生效，所有債務將即時凍結。
破產管理署接管
資產會被清算（例如物業、汽車、投資等），用來償還部分債務。
破產期
一般為 4 年，期滿後自動解除破產身份。
若有違規行為（例如隱藏資產），破產期可能被延長至 8 年或以上。
三、破產的好處
徹底免除所有債務
不論金額多少，破產期滿後所有債務將被合法解除。
停止追債
債權人不得再進行追數行動，電話與法律訴訟即時停止。
重獲新開始
雖然代價大，但能讓債務人重新開始生活與理財。
四、破產的壞處
信用紀錄嚴重毀滅
信貸報告會顯示破產紀錄，影響 8–10 年，難以再獲貸款或信用卡。
資產清算
除基本生活用品外，所有資產會被接管並出售。
職業限制
破產期間，不能擔任會計師、律師、公司董事等專業或管理職位。
社會觀感負面
破產常被視為負面標籤，可能影響個人聲譽與心理健康。
需支付申請費用
申請破產需支付 數千至上萬元 費用，對債務人而言仍是一筆支出。
五、破產 vs 債務舒緩
債務舒緩（卡數一筆清、債務重組、DRP）
需全額還款；
信用受影響 5–7 年；
保留資產。
破產
債務免除；
信用受影響 8–10 年；
資產被清算。
👉 一般建議：若仍有收入與還款能力，應選擇債務舒緩；若完全無法還款，破產才是最後出路。
六、破產 vs IVA
破產：
完全免除所有債務；
需清算資產，信用嚴重受損。
IVA（個人自願安排）：
法院批准，具法律效力；
只需償還部分本金，其餘合法免除；
信用影響相對較小（5–7 年）。
👉 簡單來說：
完全無收入 → 破產；
仍有部分收入 → IVA。
七、破產的真實案例
案例一：徹底解脫
王先生因生意失敗，欠下 300 萬港元，完全無力償還。最終選擇破產，雖然失去房產與投資，但四年後解除破產身份，重新開始工作。
案例二：影響深遠
張小姐因破產被迫辭去會計師工作，並且多年無法申請信用卡或貸款。雖然解決了債務，但職業生涯受到重大影響。
八、誰適合考慮破產？
債務龐大（超過百萬港元）；
完全無法再供款；
沒有資產需要保留；
不介意信用受影響，願意重新開始。
九、專業建議
能債務舒緩，就避免破產；
債務龐大但有收入 → IVA 比破產更合適；
完全無力還款 → 破產可能是唯一出路；
申請前諮詢專業意見，確保清楚理解後果；
重建理財習慣，避免破產後再度陷入困境。
十、結論
「破產」是一種徹底免除債務的 香港債務解決方案，雖然能讓債務人獲得「重生」，但代價極大：信用毀滅、資產清算、職業受限。
如果仍有收入能力，應優先考慮 債務舒緩或債務重組；若債務龐大但尚有部分收入，IVA 會比破產更適合；只有在完全無力償還時，破產才是最後的出路。
最終，破產並不是「結束」，而是另一種「重新開始」。只要正確規劃，仍然有機會在未來重建財務自由。