「我卡數供唔起，到底應該做債務舒緩，定係直接破產？」
「破產聽落好恐怖，但債務舒緩係咪真係幫到手？」
面對沉重債務，香港好多市民都喺呢兩個選擇中徘徊。
債務舒緩（Debt Relief Program，簡稱 DRP）
破產（Bankruptcy）
兩者都係處理債務嘅方法，但：
「破產 vs 債務舒緩」其實差天共地。
揀錯唔單止會影響財務，仲可能影響：
信用紀錄
將來借貸
職業資格
家庭生活
今日，就同你一次過講清楚：
兩者係咩？
有咩分別？
邊啲人啱做邊種方案？
咩係債務舒緩（DRP）？
債務舒緩係：
由債務顧問公司幫你同銀行或財務公司傾還款安排。
做法係：
集中多筆卡數或私人貸款
協商：
凍結利息
減少罰息
延長還款期
減低每月供款壓力
唔使即刻破產
例如：
阿May本身每月供 $20,000，做咗債務舒緩後，每月只需供 $7,500，供款期拉長至 5 年。
重點：
本金通常仍需還清
信用紀錄會受影響
唔係法律程序
債主有權拒絕協議
顧問公司通常會收費
咩係破產？
破產係：
正式法律程序，幫你清除大部分債務。
做法係：
自己向法院申請破產（Debtor’s Petition）
或被債主入稟強制破產（Creditor’s Petition）
法院頒布破產令
破產管理署接管你嘅資產
資產變賣還債
完成破產期（通常 4 年）後，大部分債務一筆勾銷
例如：
阿輝欠債 $500,000，無能力還款。申請破產後，管理署接管佢資產，4 年後，餘下債務清除。
重點：
係法律程序
信用紀錄嚴重受損
部分職業受限制
資產可能被變賣
某些債務（如罰款、撫養費）仍需還清
🎯 破產 vs 債務舒緩：5 大關鍵分別
以下係兩者最核心嘅差異：
- 是否法律程序
債務舒緩：
純屬私人協議
非法律程序
債主有權拒絕
破產：
法律程序
由法院頒令
債主無權阻止法院接管
- 是否清除債務
債務舒緩：
本金多數仍要還清
只係減息或拉長供款期
破產：
完成破產期後，大部分債務被清除
唔使再還欠債（部分除外）
- 信用紀錄影響
債務舒緩：
信用報告留底至少 6 年
未來借貸難度提升
破產：
信用報告留底至少 8 年
對貸款、按揭影響更大
- 是否保留資產
債務舒緩：
資產一般保留
唔會被強制變賣
破產：
所有資產由破產管理署接管
可能變賣樓、車、投資還債
- 是否職業受限制
債務舒緩：
不影響做公司董事
大部分職業無限制
破產：
不可做公司董事
部分行業（律師、會計師、金融從業員）可能失去資格
出境可能需要破產管理署批准
👤 邊啲人適合做債務舒緩？
債務舒緩適合：
欠債額約 $100,000 – $300,000
月供已佔收入一半以上
仍有穩定收入
想保住信用
不想破產
願意接受短期信用受損
👤 邊啲人適合做破產？
破產適合：
欠債龐大（如超過 $400,000 – $500,000）
完全無能力還款
收入極低或失業
債主已經入稟追債
不介意信用受損
願意面對資產變賣
⚠️ 常見誤解
❌ 「做債務舒緩就唔使還錢？」
錯！債務舒緩：
通常只係減息
本金多數仍需還清
❌ 「破產一定要坐監？」
錯！破產係民事程序：
唔會坐監
除非你隱瞞資產或詐騙
❌ 「破產後一世無信用？」
錯！雖然紀錄留底 8 年，但：
完成破產期後
仍可逐步重建信用
決定前，你要問自己幾條問題
我欠債總額係幾多？
我仲有穩定收入嗎？
我想唔想保留資產？
我能否接受未來 6–8 年信用受影響？
我的工作會唔會因破產受限制？
專業建議
唔好急簽協議
無論係債務舒緩或破產，都要先了解清楚。
多問幾間公司或律師
唔好聽埋一面之詞。
慎選顧問公司
查有冇放債人牌、有冇投訴紀錄。
記住破產唔係世界末日
若真係無能力還款，破產係重生嘅開始。
🔚 結語：破產 vs 債務舒緩，唔係邊個好，而係邊個啱你
「債務舒緩係爭取時間，破產係重整人生。」
兩者都係處理債務嘅工具：
債務舒緩適合仍有能力供款、想保住信用的人
破產適合完全無能力還款、想徹底重來的人
如果唔知揀邊個：
建議搵專業顧問傾清楚，唔好最後先臨急抱佛腳。
因為：
「愈早處理債務，翻身機會愈大。」